A személyi kölcsönök esetében tovább csökkenhetnek a kamatok.

Az utóbbi időszakban számos bank jelentős mértékben csökkentette a személyi kölcsönök kamatait, és még a kisebb összegű gyorskölcsönök terén is felfedezhetünk vonzó ajánlatokat. A folyamatos árcsökkenés trendje valószínűleg a következő időszakban is megmarad, hiszen a rekordmennyiségű kereslet következtében a piacon kiélezett verseny tapasztalható – derül ki a BiztosDöntés.hu elemzéséből.

Bár viszonylag fokozatosan haladnak, a bankok továbbra is csökkentik a személyi kölcsönök kamatait. Ennek eredményeként egyre több egyszámjegyű kamattal rendelkező ajánlat jelenik meg a piacon. Sőt, néhány pénzintézetnél a legjobb ajánlatok már inkább a kilenc százalék környékén mozognak, mintsem a tízes határértéknél.

Szintén megfigyelhető az a tendencia, hogy az árazás szempontjából vízválasztónak tekinthető hárommillió forintos összegsáv alatt is egyre alacsonyabb kamatokat kínálnak a piaci szereplők, miközben a hagyományosan drágábbnak számító, kisebb összegű gyorskölcsön ajánlatoknál is megjelentek a tíz százalék környéki ajánlatok - igaz, utóbbiak jellemzően egy adott termékre, vagy összegre vonatkoznak.

A bankok fokozott figyelme a személyi kölcsönök iránt nem véletlen. A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikái szerint idén július végéig a pénzügyi intézmények összesen 634,3 milliárd forint értékben kötöttek új személyi hitelszerződéseket. Ez a szám több mint 40 százalékos növekedést jelent az előző év hasonló időszakához képest, amely szintén rekordot döntött. A jelenlegi trendek alapján biztosra vehető, hogy 2023 végére újabb csúcsot ér el a személyi hitelek piaca, hiszen a múlt év végén a pénzintézetek összesen 819 milliárd forintnyi új hitelt helyeztek ki. Ezen kívül a július hónap is emlékezetes volt, hiszen a kihelyezett új szerződések volumene először lépte át a százmilliárd forintos lélektani határt.

Az új szerződések száma természetesen lassabb ütemben növekszik az összegükhöz képest: az idei év július végéig összesen 202,9 ezer szerződést kötöttek, ami 15,5 százalékos emelkedést jelent az előző évhez viszonyítva. A hetedik hónap rekordot döntött, hiszen a megkötött szerződések száma meghaladta a 36,5 ezret. Ennek egyik oka lehet, hogy júliusra rendkívül sok, összesen 24 munkanap esett, de még így is figyelemre méltó, hogy egy átlagos munkanapon több mint 1500 kihelyezést regisztráltak, ami igazán jelentős eredmény.

A szerződések számának lassabb növekedése nyomán az egy ügyletre jutó, átlagos összeg is látványosan - több mint egyötödével - emelkedett 2024. első hét hónapjához képest, és az akkori 2,57 millióról 3,13 millió forintra ugrott. Figyelemre méltó azonban, hogy a nyárra már 3 millió forint alá esett az egy szerződésre jutó, átlagos hitelösszeg, amelyben szerepe lehetett annak is, hogy csökkent a kisebb összegű hitelek árazása és a legkedvezőbb kamatozású, jellemzően legalább 3 milliós kölcsönök költségei közötti különbség.

A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátorának adatai alapján a 3 millió forintos kölcsönösszeg számít a kulcsfontosságú határvonalnak, ahol a pénzintézetek többsége a legkedvezőbb éves kamatokat kínálja. Az elvárt havi jövedelem terén azonban már változatosabb a helyzet; félmillió forintos, igazolt havi bevétel felett a legtöbb szolgáltatónál elérhetjük a legjobb ajánlatokat.

Az Erste 400 ezer forintos, a helyben vezetett folyószámlára érkező jövedelemnél már a legalacsonyabb, évi 9,89 százalékos kamat mellett kínálja személyi kölcsönét, ha annak összege eléri a 3 millió forintot. Az ez alatti, 1,5 millió forintnál kezdődő összegsávban sem kér ugyanakkor magas kamatot a pénzintézet: itt 11,69 százalékos kamattal lehet számolni a feltételek teljesülése esetén.

Az MBH Bank legújabb ajánlatában a Hajrá Személyi Kölcsön Super Plus néven ismert termék esetében a kölcsön maximális összege 7 millió forintra csökkent, míg a havi jövedelem minimuma 500 ezer forintra módosult, amennyiben az a bank által vezetett helyi számlára érkezik. Ezzel a változtatással a bank a legkedvezőbb, évi 9,99%-os kamatozást kínálja. Érdemes megjegyezni, hogy a pénzintézet a közelmúltban rugalmasabbá tette a feltételeket: korábban a 10% alatti kamat eléréséhez legalább 8 millió forintos hitelösszeg és 700 ezer forintos havi jövedelem volt szükséges.

Az OTP Bank a közelmúltban kedvező lépést tett, csökkentve a személyi kölcsönök legalacsonyabb kamatát, miközben a maximálisan igényelhető hitelösszeget 12 millióról 15 millió forintra emelte. A bank 14 millió forint feletti kölcsönöknél 10,99 százalékos, míg a 12 és 14 millió forint közötti összeg esetén 11,99 százalékos éves kamatot kínál. Ezen kívül az OTP arra ösztönzi ügyfeleit, hogy online igényeljék a személyi kölcsönöket, mivel ez gyorsabb folyamat, és nincs folyósítási költség.

Az UniCredit Bank kedvező lehetőségeket kínál a személyi kölcsönök terén, hiszen 9,44%-os éves kamattal igényelhetjük a hitelt, amennyiben a kölcsön összege eléri a 7 millió forintot, és a helyben vezetett folyószámlára minimum havi 450 ezer forint érkezik. Emellett elvárás, hogy az ügyfél a kölcsönhöz kapcsolódó hitelfedezeti biztosítást is megkösse. A 3 és 6,99 millió forint közötti összegsávban szintén kedvező, évi 9,65%-os kamat áll rendelkezésre. Ráadásul a bank külön akciót is hirdetett, amely keretében akár 80 ezer forint ajándékpénz is járhat a személyi hitelt igénylő ügyfeleknek.

A CIB Banknál akár 9,99 százalékos kamat mellett is igényelhető személyi hitel, ha a kölcsön összege eléri a 3 millió forintot: felújítási célnál további 0,2 százalékpontos engedményt ad a pénzintézet.

A Raiffeisen Bank nemrégiben jelentős változtatásokat hajtott végre a személyi kölcsönök feltételeiben. Az aktív számlahasználat és a Jövedelem450 kamatkedvezmény alkalmazásakor a kamatszint 9,49%-ról 9,89%-ra emelkedett. Érdekesség, hogy a kedvezmény igényléséhez szükséges minimum hitelösszeg 3 millió forintról 2 millió forintra csökkent. Ezzel szemben, ha az aktív számlahasználat és a Jövedelem300 kedvezményt választjuk, akkor a kamat 14,99%-ról 13,79%-ra csökkent. Továbbá, a Hitelkiváltó Plusz kedvezmény esetén a minimum hitelösszeg szintén 3 millióról 2 millió forintra mérséklődött.

A gyorskölcsönöknél szintén léteznek figyelemre méltó ajánlatok. Az online gyorskölcsönök piacán aktív Trive Bank eHitel Expressz nevű konstrukciójánál 6 havi futamidőre kínálnak 450 ezer forintos hitelt, évi 12 százalékos kamat mellett. A Provident pedig az október 6-ig tartó akciójában 9,9 százalékos, éves kamat mellett kínálja Horizont nevű kölcsönét: a futamidő itt 22 hónap, a kölcsön összege pedig 400 ezer és 1,2 millió forint között mozoghat. A konstrukció nagy előnye emellett, hogy bármikor díjmentesen előtörleszthető.

A július végén már 1700 milliárd forintot meghaladó személyi hitel-portfólió valószínűleg a következő hónapokban is folytatja növekedését. A bővülést a digitális csatornák fokozottabb kihasználása mellett a reáljövedelmek emelkedése is támogathatja, ahogyan a lakáshitelek piacán tapasztalható dinamikus fejlődés is, amely az Otthon Start Program elindulásával várhatóan még inkább felgyorsul. E folyamatok eredményeként várható, hogy az éves kihelyezések meghaladják az ezer milliárd forintot, miközben a személyi kölcsönök kamata is tovább csökkenhet.