Az Otthon Start program első tapasztalatai már megérkeztek – milyen kihívásokkal és lehetőségekkel néznek szembe a lakásvásárlók a következő hónapokban?

A hazai ingatlanpiac ünnepe! - Az elmúlt egy év legkülöngesebb piaci teljesítményei és az elmaradhatatlan üzleti networking! Részletekért kattints!

Az otthonteremtés nem csupán a biztonságunk megteremtéséről és a jövőnk alakításáról szól, hanem a családi élet középpontjának megteremtéséről is. Az MBH Bank célja, hogy ennél többet nyújtson, ezért egy átfogó szolgáltatási palettát kínál. A Fundamenta tavalyi akvizíciójával az MBH Csoport bővítette otthonteremtési ökoszisztémáját, amelyhez a lakás-takarékpénztár Személyi Bankár hálózata, valamint ingatlanközvetítési és ingatlankeresési szolgáltatások is tartoznak. Ezt Ginzer Ildikó, a bank standard kiszolgálásért felelős üzleti vezérigazgató-helyettese emelte ki a kedd esti rendezvény bevezetőjében.

Az ökoszisztéma szerves részei a támogatott és piaci lakáshitelek, valamint a felújításra vonatkozó támogatási lehetőségek és fedezetlen hiteltermékek is.

Jelenleg a figyelem középpontjában az új kamattámogatott lakáshitel, az Otthon Start áll, amely igazi friss színt hozott a piacon. Mindenki erről diskurál mostanában, éppen ezért a bankcsoport közösen a Portfolio-val megrendezte az "Otthonteremtés 2025-2026-ban" című eseményét.

Árva András, az MBH Bank otthonteremtési termék- és folyamatmenedzsment vezetője izgalmas előadásában osztotta meg gondolatait:

A banki értékajánlat három kulcsfontosságú összetevője a versenyképes árazás és vonzó promóciók (mint például kamatok és kedvezmények), a kiváló minőségű ügyfélszolgálat, valamint a hitelhez való gyors hozzáférés.

Az MBH Bank két alkalommal már bevezette a 3% alatti kedvezményes kamatot, amely lehetőséget biztosít a hitelfelvevők számára, hogy a teljes futamidő alatt akár 900 ezer forintot is megtakarítsanak. A bank fiókjai, valamint a Fundamenta személyi bankárai mellett a partnercentrumokban is elérhető ez a hitel. Céljuk, hogy a teljes körűen benyújtott hitelkérelmeket egy héten belül elbírálják, és a szerződés aláírása ne késlekedjen tovább két hétnél. A bank különböző költségekből, például a szerződéskötési, értékbecslési és közjegyzői díjakból 30 ezer forint kedvezményt biztosít, emellett 100 ezer forintos Mol-ajándékkártyát és bizonyos esetekben akár 100 ezer forint készpénz-jóváírást is ajánl. Mindezekkel együtt, a 160 ezer forintos bankszámla-kedvezménnyel kombinálva, a kedvezmények összértéke megközelíti a félmillió forintot.

Minden hitelfelvevő helyzete és lehetőségei sajátosak és megismételhetetlenek.

Árva András bemutatott egy érdekes példát, amelyben egy fiatal házaspár, Réka és Zalán, két gyermek vállalását tervezik. Ők 12 millió forint önerővel rendelkeznek, és álmaik otthonát egy 75 millió forintos lakásban képzelik el. Mivel mindketten megfelelnek a CSOK Plusz és a babaváró hitel követelményeinek, érdemes megfontolniuk, hogy az Otthon Start hitelből csupán 22 millió forintot vegyenek fel. Ez azért van, mert a CSOK Plusz, amely két gyermek vállalása esetén 30 millió forintot kínál, valamint a babaváró hitel, amely 11 millió forintot biztosít, lényegesen kedvezőbb lehetőségeket nyújt számukra.

Nagy Gyula, az MBH Jelzálogbank vezérigazgatója egy lenyűgöző előadás keretében osztotta meg gondolatait:

Természetesen! Íme egy egyedi megfogalmazás: "Vásároljunk vagy inkább béreljünk?"

- tette fel a népszerű kérdést az előadó, és az általa bemutatott konzervatív feltételezések mellett arra jutott, hogy Budapesten a 12. kerületben 10 év után, a 8. kerületben viszont már 4 év után a vásárlás a nyerő, a többi fővárosi kerület e két szélsőérték között foglal helyet. Miskolcon 2,4 év, Szegeden több mint 7 év ez az

úgynevezett fedezeti időtáv - ennél hosszabb időszakon már jobban megéri vásárolni, mint bérelni.

Nagy Gyula kiemelte, hogy az utóbbi években jelentős javulás tapasztalható a lakáshoz jutás lehetőségeiben. Különösen az első lakásvásárlók számára a jelenlegi feltételek kedvezőbbek, mint valaha.

Kóka Antal, a CIG Pannónia lakossági vezérigazgató-helyettese a közelmúltban tartott előadásában hangsúlyozta, mennyire fontos, hogy a hitelfelvevők felkészüljenek a váratlan élethelyzetekre. A megfelelő biztosítások igazi megoldást nyújtanak ezekre a kihívásokra. Az előadó különösen két olyan terméket emelt ki, amelyek segíthetnek a biztosabb jövő megteremtésében:

Kóka Antal kifejtette, hogy nem beszélünk jelentős összegekről; nem szükséges, hogy a pincénkben aranytartalék vagy széfszerű megoldások legyenek. Viszonylag szerényebb forrásokból is képesek vagyunk biztosítani családunk jövőjét.

A rendezvény második szakaszában zajló panelbeszélgetés keretein belül Pásztor András, a Fundamenta Ingatlan Értéklánc ügyvezetője osztotta meg meglátásait. Elmondása szerint a lakáshirdetések száma nem csökkent, annak ellenére, hogy a piacon jelentős készletforgás tapasztalható. Július és augusztus hónapokban sok eladó inkább megfontoltan várakozott, átgondolva, hogy milyen árkategóriában helyezzék el ingatlanjaikat. Ez a megfontolt hozzáállás hozzájárult ahhoz, hogy a piaci dinamika kissé lassabbá vált.

A lakáspiac július és augusztus hónapjaiban némileg lelassult, de szeptemberben hirtelen megugrott a lakások száma a piacon.

A vevők általában izgatott, felfokozott érzelmi állapotban vannak, hiszen nem szeretnének lemaradni a lehetőségekről. Fontos azonban észben tartani, hogy az emberek általában csak egyszer, kétszer vagy legfeljebb háromszor vásárolnak lakást életük során. Ezért elengedhetetlen, hogy alaposan mérlegeljük azokat a szempontokat, amelyekben semmiképp sem akarunk engedni – figyelmeztetett a szakértő. Hozzátette, hogy nem tanácsos beleugrani egy olyan ingatlanba, amely már a vásárlás pillanatában problémásnak tűnik. Ez különösen csábító lehet, amikor már a huszadik lakást nézzük meg, de fontos, hogy ne hagyjuk, hogy az érzelmek elragadjanak minket.

Nyitrai Győző, az MBH Befektetési Bank üzlet- és termékfejlesztésért felelős vezérigazgató-helyettese fontos megállapításokat tett a kelet-európai ingatlanpiac kapcsán. Rámutatott, hogy a lakás a háztartások legértékesebb vagyontárgya, és az eléréséhez hosszú távú, tudatos megtakarítási tervek szükségesek. Az ingatlan megszerzése nem csupán pénzügyi befektetés, hanem egy jól átgondolt stratégia része is, amely évek munkáját igényli.

Életünk során folyamatosan tanulunk, és ez a tapasztalataink mellett a pénzügyeinkre is igaz: megtakarításra is szükség van. Sajnos a magyar társadalom csupán kis része gondolkodik tudatosan a jövőjéről, főleg hosszú távon.

Az Otthon Start felvétele mellett elengedhetetlen, hogy havi költségvetésünket és tartalékainkat tudatosan kezeljük. Fontos, hogy folyamatosan fenntartsuk a megtakarítási lehetőségeinket, akár havi kis összegű befektetésekkel is. Emellett érdemes a saját pénzügyi tudásunknak és képzettségünknek megfelelő pénzügyi termékeket választanunk a portfóliónkba, hogy a lehető legjobban kihasználhassuk a rendelkezésünkre álló lehetőségeket.

Soós Csaba, az MBH Bank lakossági üzletfejlesztési ügyvezetője hangsúlyozta, hogy az önerő összegyűjtésében kulcsszerepet játszanak a megtakarítások, de emellett jelentős hatással bírnak a babaváró hitel, a munkáshitel és a falusi CSOK is. A hitelfelvevők számára számos lehetőség áll rendelkezésre, amelyek segítik őket a céljaik elérésében.

Előfordulhat olyan eset is, amikor valaki teljes mértékben önerő nélkül, 0%-os önrésszel igényli a hitelt.

erre a legtöbb esetben a szülők ingatlanának a pótfedezetként való bevonása ad lehetőséget. Az átmeneti élethelyezetek finanszírozására alkalmas lehet a személyi kölcsön is, ezek felvétele idén meghaladhatja az 1000 milliárd forintot Magyarországon. A kiegészítésként vagy az Otthon Startra nem jogosult ügyfelek, ingatlanok esetében szóba jövő piaci lakáshitelek kamata 6-7% környékén van, ez ugyan kevésbé kedvező, mint az Otthon Start fix 3%-a, de a megkötöttség is kisebb.

Kőrösi Zoltán, a CIG Pannónia és a CIG EMABIT értékesítési vezérigazgató-helyettese hangsúlyozta, hogy az Otthon Start Program keretében 25 éves futamidővel érdemes számolni, ahol egymillió forintonként 4800 forintos törlesztőrészletet célszerű figyelembe venni. A biztosítói oldalról megfogalmazott aggodalom, hogy például az 50 millió forint esetében a 237 ezer forintos törlesztőrészlet már nem mindig biztosít elegendő mozgásteret az ügyfelek számára ahhoz, hogy hitelfedezeti biztosítást is tudjanak kötni mellé.

A törlesztőrészlet szempontjából a hitelfedezeti biztosítás díja alapvetően 3,5%-tól indul, ami havonta mindössze 8000 forintot jelent – ez igazán kedvező összegnek számít.

A 25 éves futamidő alatt számos váratlan esemény történhet az adós életében. Magyarországon a jelzáloghitelekhez kapcsolódó lakásbiztosítások átlagos díja körülbelül 56 ezer forint, és ezek a biztosítások leggyakrabban vízkárok, valamint üvegkárok esetén nyújtanak fedezetet. Azonban a biztosítási védelmet kiterjedtebb kockázatokra is érdemes kiterjeszteni. Fontos megérteni, hogy a legjobb biztosítás nem feltétlenül a legolcsóbb, hanem az, amelyik a legjobb érték/ár arányt kínálva a legszélesebb körű védelmet biztosít számunkra.

A rendezvény során a közönség által feltett kérdésre válaszolva elhangzott, hogy a kormányzat számára kiemelt jelentőséggel bír a program, ezért az Otthon Start Programnak nincs végső határideje.

Fontos kérdés, hogy meddig tart a lakáspiaci felszívó hatás, ami a szakértők véleménye szerint körülbelül 4-6 hónapra tehető.

A jövőbeni ingatlanhelyzet valódi izgalmakat tartogathat, különösen az új építésű lakások elérhetősége tekintetében. A beépített árkorlátok – mint például az 1,5 milliós négyzetméterár, valamint a 100 milliós és 150 milliós plafon a társasházak és családi házak esetében – erőteljesen befolyásolják a piaci dinamizmust. Ez azt jelenti, hogy a potenciális vásárlók nem minden áron fognak ingatlanokat keresni, mivel a keretek szűkítik a lehetőségeiket. Többek között a bérleti piacra is hatással lehet ez a helyzet, ahol várhatóan sokan inkább vásárlás mellett döntenek, mintsem bérletet választanának. Ennek következtében a bérleti díjak esetleg stagnálhatnak, és bár nem biztos, hogy csökkennek, az árak emelkedése valószínűleg mérséklődni fog. Az ingatlanpiac tehát izgalmas kihívások elé néz, és a kereslet-kínálat viszonyai új irányokat vehetnek.

Fotók: Stiller Ákos / Portfolio

Ez a dokumentum nem tekinthető befektetési tanácsadásnak vagy ajánlásnak. Kérjük, vegye figyelembe, hogy a következő információk jogi szempontból szükségesek.