Megérkezett a kormány friss ingyenhitele, és az élelmes magyarok tömegei azonnal lecsaptak a lehetőségre!

Az első olyan szakmai konferencia kerül megrendezésre, ahol a pénzügyi szektor minden kulcsszereplője – beleértve a közvetítőket, bankokat, a Magyar Nemzeti Bankot (MNB), a Minisztériumot és külföldi közvetítőket – jelen lesz. Ezt az eseményt a Portfolio.hu szervezi, a legnagyobb közvetítő partnereket tömörítő Független Pénzügyi Közvetítők Országos Szövetségének (FPKOSZ) támogatásával.

2025 januárjától kezdve a bankok különleges munkáshitelt kínálnak azoknak a 17-26 éves fiataloknak, akik nem rendelkeznek felsőfokú végzettséggel, és nem is tanulnak ilyen irányban. E fiatalok számára ez a lehetőség egy új kaput nyit meg, amennyiben vállalják, hogy legalább öt évig Magyarország területén élnek és dolgoznak. A hitel célja, hogy támogassa őket a karrierjük kezdetén, lehetővé téve számukra, hogy anyagilag stabilabb alapokra helyezkedjenek.

legfeljebb 10 éves futamidejű, maximum 4 millió forint összegű, kamatmentes és szabad felhasználású kölcsön

nagy előnye, hogy a babaváró hitellel ellentétben nem szükséges gyermeket vállalni a futamidő végéig szóló állami kamattámogatás igénybevételéhez. Ha mégis gyermeket vállal a női hitelfelvevő, akkor a második gyermek után a tartozás felét, a harmadik után pedig az egészét elengedik, és az első két gyermeknél a törlesztés 2-2 évig szüneteltethető. A munkáshitel tipikus havi törlesztőrészlete a maximális hitelösszeg és futamidő mellett mindössze 35 ezer forint, ami alacsony jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót (JTM) és ezzel alacsony kockázatú hitelfelvételt tesz lehetővé. A további tudnivalókról itt írtunk részletesen:

A Bankmonitor nekünk készített gyűjtése alapján van eltérés az egyes bankok munkáshitelei között, hiszen

Az UniCredit jelenleg nem kínál munkáshitelterméket, azonban a bank válasza szerint aktívan dolgoznak a termék bevezetésén.

Az MNB első négy hónapra vonatkozó statisztikái szerint...

Április 30-ára a termék már 20 ezer szerződést és 77 milliárd forintot meghaladó szerződéses értéket tudhatott magáénak. A legnagyobb aktivitás február hónapban volt tapasztalható, ahol a szerződések 37%-át kötötték.

Az átlagos hitelösszeg 3,9 millió forint, ami azt jelenti, hogy a legtöbb ember képes kihasználni a maximális 4 milliós lehetőséget. Jelenleg, az első félév végére - figyelembe véve a várható lassulást - a piac valószínűleg körülbelül 100 milliárd forintos nagyságrendnél és körülbelül 26 ezer hitelfelvevőnél tart. Ez a babaváró hitel, amely 2019 második felében indult, most negyed-ötöd akkora kihelyezést jelent, mint akkor. Ugyanakkor az idei évben drasztikusan csökkent babaváróhitel volumene még mindig másfélszeresen túlszárnyalja a termék eddigi teljesítményét. Az év első négy hónapjában a munkáshitel a friss háztartási hitelek 7,1%-át tette ki.

Időben nem egyenletes, inkább "fejnehéz" a termék igénybevétele a bankok beszámolói és a statisztikák alapján. Már év elején ráugrott az a tudatosabb és banki szempontból alacsony kockázatú célcsoport a teljes 17-26 éves korosztályból, amely a kamatmentes hitelfelvétel lehetőségét mielőbb ki akarta és tudta használni. Ezt követően már elsősorban az újonnan csordogáló pályakezdők táplálják a keresletet, leginkább akkor, amikor kilépnek a munkaerőpiacra, ennek megfelelően az erős évkezdés és a gyengébb tavasz után a tanév befejeztével az érdeklődés újbóli élénkülésre számítanak egyes bankok, igaz, ahogy fent láttuk, legalább 3 hónapnyi munkaviszonyt elvárnak hozzá.

Az év minden hónapjában

Az OTP 170-180, a K&H mintegy 300, az Erste 300-350, az MBH akár 400 milliárd forintnyi idei kihelyezést valószínűsít nekünk adott válasza alapján.

A Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter által tavaly bemondott 500 milliárd forintra jelenleg senki sem számít, Hitelezés 2025 konferenciánk közönsége szerint csökkenő ütem mellett 120-240 milliárd forint közötti idei kihelyezés várható.

Az MNB májusi Pénzügyi stabilitási jelentése, valamint a benne bemutatott 631 főt érintő áprilisi felmérés adatai szerint a munkáshitel iránt érdeklődők között...

A jegybank felmérése alapján a munkáshitelek 47%-a a lakáspiacon hasznosul, fogyasztásra 24%-át fordítják, 21% pedig egyelőre megtakarításban csapódik le, és 7% azok aránya, akik nem a saját, hanem valamely családtag célját valósítják meg vele. A munkáshitel-felvételek 83 százaléka addicionális hitelkeresletből adódik, vagyis nem gyakorol jelentős kiszorító hatást más hiteltípusok, például a személyi kölcsön piacára.

Ritkán adódik az életben olyan pénzügyi lehetőség, mint egy több millió forinttal felvehető kamatmentes, szabad felhasználású hitel megjelenése. Ez ugyanis alkalmat ad arra, hogy a felvett pénzösszeget előre látható hozamú befektetéssel, például állampapírral kombinálva arbitrázst érjünk el, miközben a törlesztési kockázat ellen végig a kezünkben van egy erős biztosíték: maga a likvid befektetés. A munkáshitel kifejezetten ilyen.

Korábbi írásunkban feltérképeztük, milyen mértékű nyereségre számíthatunk hitelfelvevőként, ha a felvett összeget 3 vagy 5 éves lejáratú Fix Magyar Állampapírba fektetjük. A számításaink alapján a hároméves periódus végén 4,85 millió forintnyi állampapírt halmozhatunk fel, amelyből levonva a fennálló hiteltartozást, 2,055 millió forint marad a zsebünkben. Figyelembe véve a már korábban kifizetett törlesztőrészleteket, ez összesen 855 ezer forint nominális nyereséget jelent. Öt év elteltével a várható összeg 5,52 millió forintra nő, amiből a hiteltartozás levonása után 3,52 millió forint marad. A törlesztőrészletek figyelembevételével ez 1,52 millió forintos nominális nyereséget eredményez. Ez csupán a 3 és 5 éves periódusok teljesítménye, tehát kijelenthetjük, hogy...

A 10 éves futamidő során a munkáshitelbe való befektetés révén jelentős összegeket lehet generálni.

Megkerestük a munkáshitelt kínáló bankokat, hogy megtudjuk, milyen tapasztalatokat szereztek az első hónapok során. A válaszokat némileg összefoglalva az alábbi visszajelzéseket kaptuk tőlük. Éves volumenvárakozásaikról korábban már esett szó.

OTP: A bank eddig több mint 10 ezer szerződést kötött, összesen több tízmilliárd forint értékben. A csúcsidőszak februárban volt, amikor a folyósított hitelek 32%-a realizálódott. Azóta azonban folyamatos csökkenés tapasztalható, és a június hónap eddig úgy tűnik, még a májusnál is gyengébb eredményeket mutat. Az ügyfelek többsége a bankfiókokban igényli a munkáshitelt, amely gyors, akár napon belüli folyósítással is rendelkezésre áll.

MBH: Folyamatosnak érzékelik az érdeklődést a munkáshitel iránt, a bank a részesedésének és a területi lefedettségének megfelelően veszi ki a részét a piacból. A kezdeti lendület után tapasztalható csökkenés az érdeklődők számában, viszont az elkövetkező időszakban ismét növekedésre számítanak többek közt a frissen végzett pályakezdők miatt. Tapasztalataik szerint a legjellemzőbb hitelcélok a használtautó-vásárlás, a hitelkiváltás, valamint a vállalkozásindításhoz szükséges eszközök beszerzése és beruházások megvalósítása. A munkáshitelt az országszerte elérhető bankfiókhálózaton keresztül értékesítik, az egyszerűsített folyamatnak köszönhetően az ügyfelek az igénylés és a dokumentumok bankfiókban történő benyújtását követően pozitív hitelbírálat esetén néhány napon belül a számlájukon tudhatják a folyósított összeget. Szerintük a hitel kedvező feltételei és a bank egyszerűsített hiteligénylési folyamatai biztosítják a termék attraktivitását.

A K&H Bank eddig összesen 14 milliárd forint értékben kötött munkáshitelszerződést, ami körülbelül 3600 szerződést jelent. A leggyakoribb felhasználási célok között holtversenyben szerepel az ingatlanvásárlás, az autóbeszerzés, a refinanszírozás, valamint a családi események finanszírozása. Februárban csúcsra jártak az igénylések, azonban ezt követően enyhe visszaesés történt. Azóta, május és június hónapokban a kereslet stabilizálódott, és nem mutatkozik további csökkenés. Az ügyfelek a bank ügyfélpontjain keresztül igénylik a hitelt. A bankszámlanyitás során a bank 40 ezer forint jóváírást ajánl, továbbá a havi jövedelem és megtakarítás teljesítése esetén 0 forintos vagy kedvezményes havi bankszámlacsomagdíjat kínál.

Az Erste Bank május végéig körülbelül 15 milliárd forint értékben nyújtott munkáshitelt, amelynek jelentős része, mintegy 4 millió forint, a maximális hitelkeret kihasználásával történt. A folyósított munkáshitelek 95%-a szabad felhasználású, míg 5% a meglévő hitelek kiváltására szolgált. Az ügyfelek visszajelzései alapján a legnépszerűbb célok közé tartozik a lakás vásárlása vagy felújítása, valamint a gépjárművásárlás; ezek a célok összhangban állnak a Magyar Nemzeti Bank által megjelentetett statisztikákkal is. Érdekes megfigyelni, hogy a munkáshitel iránti kereslet fokozatosan csökken, hiszen a folyósított hitelek 80%-a bankfiókban történt, míg csupán 20%-uk érkezett közvetítőkön keresztül. A banknál a hitelezési folyamat rendkívül gyors; a legtöbb esetben a kölcsönkérelem benyújtásától kezdve mindössze három munkanap telik el a folyósításig, és az ügyfelek többségének csak egyszer szükséges ellátogatnia a bankfiókba.

A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb Pénzügyi Stabilitási Jelentésében található megállapítás szerint: "A munkáshitel bevezetése némileg..."

A 2025-ös év jelentős átalakulást hozhat a lakossági hitelpiac struktúrájában, lehetőséget teremtve a fiatalabb generációk és alacsonyabb végzettségű egyének számára, hogy aktívan részt vegyenek a hitelfelvétel világában.

Bár a termék fedezetlen hitelnek minősül, a kérdőíves felmérésünk eredményei alapján a folyósított összeg körülbelül fele a lakáspiacon találhatja magát. A hitelkeret egyharmada várhatóan a fogyasztásra vagy vállalkozói tevékenységekre fordítódik, ami hozzájárul a jelenlegi gazdasági dinamizmushoz, míg az összeg ötöde megtakarítás formájában realizálódik. A munkáshiteladósok hitelkereslete túlnyomórészt kiegészítő jellegű, ugyanakkor a JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató) alapján ez a termék egyelőre alacsony kockázatú ügyfeleket vonz a hitelpiacra.